近日，民生銀行發(fā)布《數(shù)字金融建設(shè)與創(chuàng)新白皮書（2024年度）》。白皮書充分展現(xiàn)了民生銀行數(shù)字金融建設(shè)的戰(zhàn)略框架、實(shí)踐成果與創(chuàng)新探索，旨在共享銀行數(shù)字科技創(chuàng)新應(yīng)用的新方法與新思路，促進(jìn)數(shù)字化能力及工具廣泛應(yīng)用，形成創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)數(shù)字金融發(fā)展的新格局。
深刻洞察，順勢架梁立柱
中央金融工作會(huì)議提出要加快建設(shè)金融強(qiáng)國，做好“數(shù)字金融”等五篇大文章，為新時(shí)代新征程推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動(dòng)指南。隨著云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)高速發(fā)展，技術(shù)變革正在重塑全球金融行業(yè)，為效率提升、產(chǎn)品創(chuàng)新乃至業(yè)務(wù)模式變革帶來更多可能性。當(dāng)前，金融科技成為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎，銀行業(yè)高度重視數(shù)字金融和數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作。
早在2021年，民生銀行立足“敏捷開放的銀行”戰(zhàn)略定位，制定了《數(shù)字化金融轉(zhuǎn)型實(shí)施策略》。為確保數(shù)字金融策略順利實(shí)施，2023年初發(fā)布了新的三年信息科技發(fā)展規(guī)劃（2023-2025年）和全行首個(gè)數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。民生銀行始終堅(jiān)定落實(shí)黨中央決策部署，遵照中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)指導(dǎo)意見，深刻把握數(shù)字金融內(nèi)涵，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，推進(jìn)生態(tài)銀行、智慧銀行“兩大銀行”建設(shè)，以高質(zhì)量數(shù)字金融建設(shè)與創(chuàng)新賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
積厚成勢，深度賦能發(fā)展
民生銀行以“打造敏捷高效、體驗(yàn)極致、價(jià)值成長的數(shù)字化銀行”為目標(biāo)，通過優(yōu)化組織架構(gòu)與體制機(jī)制，全面提升數(shù)據(jù)能力與科技能力，切實(shí)保障資源投入，推進(jìn)生態(tài)銀行、智慧銀行“兩大銀行”建設(shè)。
在生態(tài)銀行方面，立足戰(zhàn)略性、跨板塊、跨區(qū)域的數(shù)字化生態(tài)金融模式孵化與產(chǎn)品研發(fā)突破，聚焦生態(tài)創(chuàng)建和場景應(yīng)用。普惠金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得關(guān)鍵進(jìn)展，通過充分挖掘內(nèi)外部數(shù)據(jù)要素價(jià)值，打造“民生惠”智能決策全新模式，開放獲客與主動(dòng)授信貸款余額突破千億元；科技金融螢火平臺(tái)集成企業(yè)評(píng)價(jià)、行研支持、產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)投撮合四大功能，支持為科創(chuàng)企業(yè)快速定制個(gè)性化金融服務(wù)方案；供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)增信模式加速助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)以“數(shù)”的信用為供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)提供純信用融資服務(wù)；立足解決中小微企業(yè)經(jīng)營管理痛點(diǎn)，圍繞中小微企業(yè)“人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營”，打造一站式企業(yè)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)“民生e家”。
在智慧銀行方面，將數(shù)字化技術(shù)全面運(yùn)用到商業(yè)銀行經(jīng)營管理場景，通過提升預(yù)測精準(zhǔn)性、降低經(jīng)營成本、改善端到端客戶體驗(yàn)，全面提升經(jīng)營管理質(zhì)效。數(shù)字化營銷聚焦自動(dòng)化、智能化實(shí)踐，支持營銷策略自動(dòng)化部署能力，運(yùn)用AI增強(qiáng)智能化水平；數(shù)字化風(fēng)控賦能中小微一體化管理，構(gòu)建數(shù)智化貸后管理與“資金鏈”治理體系，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、防控與處置能力，并推進(jìn)智能盡調(diào)、圖譜產(chǎn)品等數(shù)字化工具推廣；數(shù)字化運(yùn)營不斷拓展集中運(yùn)營承接范圍，加大RPA、AI等新技術(shù)在對(duì)賬戶服務(wù)、支付結(jié)算、對(duì)公放款等人工作業(yè)核心場景的輔助與替代；打造全新數(shù)字化協(xié)同辦公平臺(tái)“i民生”，有效提升辦公效率和集團(tuán)一體化水平，推動(dòng)管理模式和企業(yè)文化的深刻變革；構(gòu)建統(tǒng)一員工渠道平臺(tái)基座，提升內(nèi)部員工的作業(yè)效率，促進(jìn)“一個(gè)民生”文化與敏捷協(xié)同機(jī)制的有效落地。
篤行致遠(yuǎn)，支撐快速迭代
在數(shù)字化高速演進(jìn)的時(shí)代，敏捷組織被視為賦能企業(yè)在高速變化中站穩(wěn)腳跟、應(yīng)對(duì)市場挑戰(zhàn)的重要基礎(chǔ)。民生銀行設(shè)立生態(tài)金融部，定位為數(shù)字化金融模式孵化的“試驗(yàn)田”，依托業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、科技敏捷融合和快速?zèng)Q策，推動(dòng)戰(zhàn)略性、跨板塊、跨區(qū)域生態(tài)項(xiàng)目模式孵化與大數(shù)據(jù)產(chǎn)品快速突破；設(shè)立數(shù)據(jù)管理部，定位為數(shù)字技術(shù)賦能業(yè)務(wù)場景的“轉(zhuǎn)化器”，致力于提升全行數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用，推進(jìn)AI、BI全面賦能全行精細(xì)化經(jīng)營決策；同時(shí)，全面推進(jìn)研發(fā)管理模式由“傳統(tǒng)瀑布式”向“敏穩(wěn)精益雙模”轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)與科技的融合程度、對(duì)需求的響應(yīng)速度以及科技研發(fā)效能，支撐全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。著眼未來，洞察業(yè)界技術(shù)發(fā)展趨勢，重點(diǎn)布局五大新技術(shù)方向，積極運(yùn)用新理念、新方法、新工具為數(shù)字金融注入創(chuàng)新動(dòng)能。
科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動(dòng)力。民生銀行將緊抓新發(fā)展機(jī)遇，加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力，高質(zhì)量推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)與創(chuàng)新，為實(shí)現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展，推動(dòng)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程作出更大貢獻(xiàn)。
