光明日報記者 溫源
近年來，中國人民銀行精準有力實施好穩(wěn)健的貨幣政策，為經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展營造適宜的貨幣環(huán)境，提供有力的金融支持。在國務(wù)院新聞辦3日舉行的“權(quán)威部門話開局”系列主題新聞發(fā)布會上，中國人民銀行行長易綱等圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有關(guān)情況進行了詳解。
穩(wěn)健貨幣政策精準發(fā)力
“實施穩(wěn)健的貨幣政策，首要是保持幣值穩(wěn)定。幣值穩(wěn)定有兩層含義，第一層是物價穩(wěn)定。去年全球通貨膨脹嚴重，為40多年以來最高，歐美等許多國家達到8%、9%、10%這樣高的通貨膨脹。我國去年消費物價指數(shù)（CPI）漲幅為2%，是非常理想的水平。事實上，無論是在過去五年還是過去十年，中國的通貨膨脹指數(shù)平均都是2%，這是非常不容易的。”易綱進一步介紹，幣值穩(wěn)定的第二層含義是匯率基本穩(wěn)定。近五年來，人民幣對美元匯率三度破“7”又回到“7”以下，雙向波動，彈性增強，在全球各種貨幣中，人民幣都表現(xiàn)得非常穩(wěn)健。這種有彈性的市場化匯率制度也為調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟和國際收支起到了自動穩(wěn)定器的作用。
2018年以來，人民銀行累計14次降低存款準備金率，釋放的長期流動性超過11萬億元，保持了流動性的合理充裕，對穩(wěn)就業(yè)、保民生、保小微企業(yè)起到至關(guān)重要的作用。易綱表示，下一步，人民銀行將綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕、廣義貨幣和社會融資規(guī)模增速與名義經(jīng)濟增速基本匹配。保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
對于今后匯率和利率的走勢，易綱表示，總體上人民幣對美元匯率過去20年升值了20%，平均每年升值1%。按照國際清算銀行計算的實際有效匯率看，過去20年人民幣實際有效匯率升值約40%，也是比較合適的水平。總體看，人民幣匯率還會在合理均衡的水平上基本穩(wěn)定。目前貨幣政策一些主要變量的水平比較合適，實際利率水平也比較合適。
金融“活水”澆灌重點領(lǐng)域
人民銀行通過實施結(jié)構(gòu)性的貨幣政策，提升了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和質(zhì)效，更好地支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，目前這些結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的余額為6.4萬億元人民幣，占人民銀行資產(chǎn)負債表規(guī)模的15%左右，總體為適度的比例和水平。
2022年，世界主要央行都在大幅度加息，人民銀行去年沒有加息，反而還降低了兩次利率，幅度為20~50個基點，有效降低了企業(yè)特別是小微企業(yè)的融資成本。數(shù)據(jù)顯示，2022年，普惠小微貸款余額接近24萬億元人民幣，授信戶數(shù)超過5600萬戶。人民銀行新發(fā)放的企業(yè)貸款利率平均為4.17%，較2018年下降了1.28個百分點；普惠小微貸款利率從2018年1月的6.3%下降到去年12月的4.9%，均為歷史上較低水平。
人民銀行不斷加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。在疫情困難的時候，支持小微企業(yè)貸款延期還本付息和信用貸款，有力地保市場主體、保就業(yè)。在綠色金融、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面出臺了一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策，支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。2022年，人民銀行支持綠色金融帶動的碳減排相當于1億噸二氧化碳當量。
易綱表示，人民銀行將繼續(xù)加大對科技創(chuàng)新、制造業(yè)、綠色發(fā)展和能源保供的支持。進一步增強小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、就業(yè)等普惠金融服務(wù)。
金融風險收斂總體可控
近年來，人民銀行采取一系列有效措施防范和化解金融風險，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
人民銀行穩(wěn)妥化解重點機構(gòu)的風險，果斷接管包商銀行，堅決打破剛性兌付，平穩(wěn)化解恒豐銀行、錦州銀行、遼寧城商行等中小金融機構(gòu)風險，依法保護老百姓的利益。過去三年，人民銀行支持地方政府發(fā)行5500億元專項債券，專門用于補充中小銀行資本金。高風險的中小金融機構(gòu)數(shù)量從600多家降到300多家，不少省份目前已經(jīng)沒有高風險機構(gòu)。同時精準“拆彈”，化解了“明天系”“安邦系”“華信系”、海航集團等高風險集團的風險，及時阻斷風險擴散和傳染。
面對金融亂象，人民銀行果斷“出拳”。全面實施資管新規(guī)，壓縮“類信貸”高風險影子銀行規(guī)模約30萬億元，推進互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治，近5000家P2P網(wǎng)貸機構(gòu)全部停業(yè)。有序推進大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改，依法將各類金融活動納入監(jiān)管。過去五年，央行累計立案查處非法集資案件約2.5萬件。
針對房地產(chǎn)市場出現(xiàn)的調(diào)整，人民銀行去年底出臺了16條金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的政策措施，因城施策實施差別化住房信貸政策，持續(xù)引導(dǎo)實際利率和首付比例下行。截至去年12月，新發(fā)放的個人住房貸款平均利率較上年末下降約140個基點。
中國人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝表示，我國城鎮(zhèn)化仍然處于發(fā)展階段，改善性住房需求潛力較大，租購并舉的發(fā)展模式有很大發(fā)展空間。人民銀行將繼續(xù)支持剛性和改善性住房需求，支持新市民住房需求，支持租購并舉的住房市場發(fā)展，推動房地產(chǎn)業(yè)向新發(fā)展模式平穩(wěn)過渡。
易綱表示，中國金融業(yè)運行總體穩(wěn)健，整體金融風險呈收斂態(tài)勢，風險可控。人民銀行將會同其他金融管理部門加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，推動重點領(lǐng)域金融風險處置，對非法金融活動保持高壓，壓實各方風險處置責任，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
《光明日報》（ 2023年03月04日 12版）
